銀行節前攬儲暗戰盤點:結構性存款增1.36萬億元

所屬類別: 保險 | 作者: | 來源: 證券日報 |  2019-02-25 10:39:14 
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逢年過節,已經成為各大銀行爭奪居民存款的重要時點,通常被稱之為“攬儲大戰”。如今銀行攬儲雖然不再像以往那樣硝煙四起,但競爭依然激烈。

截至2018年年末,我國商業銀行結構性存款規模為9.62萬億元。到了2019年1月份,我國商業銀行結構性存款規模為10.98萬億元,較2018年12月份增加了1.36萬億元,環比增長14.19%,同比增長37.67%。這是繼2018年8月份和9月份我國商業銀行結構性存款規模突破10萬億元后,第三次超過10萬億元,并且創歷史新高。

融360理財分析師劉銀平表示,春節前夕是各大銀行的攬儲高峰期,銀行之間的攬儲競爭非常激烈。一季度尤其是1月份對銀行來說是一個關鍵時期,一方面,春節前資金流動性偏緊,另一方面,1月份拉來的存款當年大概率會留存在銀行。銀行在旺季也會設置更高的獎勵制度,銀行員工拉存款積極性會更高。

今年首月銀行結構性存款

發行規模與數量均創新高

央行數據顯示,截至2018年年末,我國商業銀行結構性存款余額為9.62萬億元,較2017年年末的6.96萬億元增長了2.66萬億元,增幅38.27%。在9.62萬億元的結構性存款中,個人結構性存款為4.28萬億元,占比44.5%;企業結構性存款為5.34萬億元,占比55.5%。

根據央行最新公布的數據,2019年1月份,中資全國性銀行的結構性存款規模為109812.17億元,較2018年12月份增加了13645.76億元,環比增長14.19%,同比2018年1月份增長37.67%。其中,單位結構性存款規模增幅高于個人結構性存款增幅,單位結構性存款規模為64171.14億元,環比增長20.26%,個人結構性存款規模為45640.43億元,環比增長6.62%。

融360監測的數據顯示,2019年1月份,54家中資銀行共發行結構性存款614款,較上個月增加了158款,環比增幅為34.65%,發行量創出新高。從收益率上看,以上結構性存款平均預期最高收益率為4.18%,較上個月上升了0.13個百分點,其中人民幣結構性存款的平均預期最高收益率為4.30%,較上個月上升了0.14個百分點。

因此,無論是從規模還是數量來看,1月份結構性存款增長都非常顯著,增幅創近一年最高水平。

今年以來400多家上市公司

買入千余款結構性存款產品

Wind資訊數據顯示,今年以來,400多家上市公司發布了買入結構性存款的公告,總共超過1100多款產品,合計總金額近920億元。

從購買的結構性存款類型看,主要有固定收益型、保本與收益區間掛鉤型(主要掛鉤LIBOR利率)、匯率收益區間掛鉤型等。掛鉤匯率、利率的結構性存款產品風險和收益較高,適合激進型投資者。

從上市公司購買結構性存款的委托期限看,最短的為7天,最長的近一年,三個月期限的占比最高。預期收益率一般在2%至4.5%之間,最高的達6%。從購買金額看,有的拿出二三百萬元小試身手,有的出資四五億元開源增收,也有上市公司財大氣粗,投入幾十億元甚至百億元理財。

例如,1月30日,寧波富達發布關于購買結構性存款的實施公告,“1月29日,公司以閑置資金2.5億元,結合利率報價、信貸貢獻等要素,向興業銀行股份有限公司寧波分行購買了保本型的結構性存款”。公告表示,為提高資金利用效率,在保證公司正常經營所需流動資金的情況下,合理利用暫時閑置資金進行現金管理,擬投資安全性高、流動性好、保本型的投資產品,公司擬使用閑置資金額度不超過人民幣10億元,在上述額度內可循環滾動使用。

在購買結構性存款的企業中,還出現了ST公司的身影。2月23日,*ST獅頭發布《關于使用部分閑置自有資金購買結構性存款的實施進展公告》,公告稱,2018 年 5 月 14 日公司召開的 2017 年年度股東大會批準了《公司關于使用部分閑置自有資金進行現金管理的議案》,使用不超過人民幣4億元的閑置自有資金購買結構性存款或保本型理財產品,在上述額度范圍內,資金可滾動使用。

劉銀平分析認為,春節過后,隨著現金回流至銀行體系,流動性趨于寬松,銀行攬儲旺季效應減弱,2月份結構性存款的規模和收益率都存在回落的可能。不過從長期來看,結構性存款仍然是銀行的攬儲利器,如果今后監管不在收益規則設計上多加限制,結構性存款仍然會受到保守型投資者的青睞,規模也會繼續上升。

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