接受度超七成的互聯網保險 你買對了嗎?

所屬類別: 保險 | 作者: | 來源: 每日經濟新聞 |  2019-02-22 10:50:22 
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近日,騰訊旗下保險平臺“微保”攜手騰訊用戶研究與體驗設計部(CDC)發布了《2018年互聯網保險年度報告》(以下簡稱《報告》)。《報告》通過2.41萬份針對保民的有效網絡問卷樣本,從中國網民對保險的認知和購買情況、購險驅動力、保險成熟用戶分類畫像、保險的高潛及未來用戶、互聯網保險的機會點這五個維度進行了分析。

《報告》顯示,互聯網保單量在5年間增長了18倍,根據中國互聯網絡信息中心(CNNIC) 發布的網民數據進行推算,目前互聯網保民數量約在2.22億左右,有75.2%的網民接受互聯網購險。

雖然市場接受度越來越高,真實用戶常見的配置邏輯卻顯示不一定合理。用戶調查顯示,不少網民在配置保險的過程中,仍存在將孩子、老人放在首位,過于看重“大公司”的作用,在單一險種上購買超高保額等諸多誤區。

錯誤邏輯一:優先給小孩、老人買保險

目前,在家庭主要收入來源沒有保障的前提下,大家喜歡先給孩子買保險。而事實上,正確的保險配置邏輯應該是先大人,再小孩、老人。

《報告》還指出,想買買不到是國人為父母購險的痛點。“我們在定性研究中發現,用戶給父母買保險的極少,主要是因為用戶找不到可以購買的產品,其次是一些‘三高人群’也可以購買的新產品(防癌險等)還不為大眾所熟知。”

 

 

圖片來源:微保 報告截圖

錯誤邏輯二:未優先配足意外、壽險、重疾

部分投保人常常在損失性風險沒有配置足夠的情況下,關注支出性風險。而目前常見的購險優先級應當是先考慮意外、壽險、重疾,再考慮子女教育金、養老金,最后考慮如財富傳承等特殊配置。

根據《報告》,目前最讓網民擔心的兩大損失性風險依次是疾病和意外對這兩類風險的擔憂超過了六成。為了應對這樣的風險,62.5%的網民選擇“體檢、鍛煉、養生”的方式規避風險,48.4%的網民選擇“多掙錢”的方式接受風險,第三位才是保險,有46.3%的網民選擇。

錯誤邏輯三:超八成保民傾向于只購買大公司保險

許多人在投保時過于看重“大公司”的作用,或哪一家公司都不太信任,在不同公司間分散購買;而在實際操作中,往往更應該多關注保險條款和保障范圍。

根據《報告》,在還未購買過保險的網民中,互聯網已經成為僅次于保險業務員的、認知度排名第二的購險渠道。而在互聯網購險渠道中,認知度最高的是“支付工具”和“保險公司官方”,“銀行、第三方保險平臺”的認知度則位于第二梯隊。

錯誤邏輯四:缺乏全面均衡配置意識

一些投保人喜歡在自己認為高風險的某一險種上購買超高保額,而不注重其他保障,《報告》建議投保人應當根據自身經濟水平、生活方式等,均衡而全面進行投保。

目前,網民購買率前三的復雜險是:長期意外險、長期重疾險、壽險。長期重疾險和壽險是最多網民購買的人壽類險種;其中,能夠保本、帶分紅的類型更受歡迎。再細化來看,復雜險中,一年期重疾險、一年期醫療險的互聯網購買率較高,購買過這兩類保險的網民,有超過4成是在互聯網上購買的。

互聯網保險增長潛力巨大

根據《報告》,互聯網保單量在5年間增長了18倍,根據CNNIC發布的網民數據進行推算,目前互聯網保民數量約在2.22億左右,28.7歲成為了網民首次購險的平均年齡。

“互聯網保民和網民之間的巨大缺口可以看到互聯網保險在高速增長后仍有極大的發展潛力”《報告》稱,目前網民數量為8.02億。

《報告》透露了網民對互聯網保險的“小期待”:一是希望電子化核賠,提升賠付效率;二是根據健康數據差異化定價,提高性價比;三是與銀行、政府等合作,在被保險人出險時,將保險情況告知家人;四是結合線上的便捷、與真人客服的親和力與溫度,同時作出清晰的理賠指引,此外增加購險的社交功能,激活線上線下互動。

 

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