手續費率才是車險監管的“七寸”

所屬類別: 保險 | 作者: | 來源: 證券時報·e公司 |  2019-02-19 08:19:56 
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 打蛇打七寸,財產險的監管重點在車險,車險監管重點則在手續費率。

在新車銷售增長放緩、商業車險定價改革等多重作用下,占國內產險業七成份額的車險市場正呈現復雜態勢:一方面,車險經營能力提升,商業車險保費有所降低,尤其是好車主享受到更多優惠,車險定價進一步市場化的呼聲很高;另一方面,車險保費增長持續放緩,部分地區車險手續費及傭金亂戰現象屢禁不止,違法違規問題突出,車險承保面臨接近盈虧臨界點的嚴峻態勢。

多個信息表明,為了整治市場亂象,保護車險消費者權益,維護公平、公正的市場競爭秩序,針對手續費亂象的最嚴車險監管已經來臨。

2月1日,中國保險業協會出臺了產險業首個舉報制度,推出了車險舉報受理電子郵箱。根據《關于建立機動車保險條款、費率違法違規舉報制度的通知》,舉報受理范圍是未嚴格按照《中國銀保監會辦公廳關于進一步加強車險監管有關事項的通知》規定使用車險條款、費率的違法違規線索。

今年年初,多家產險公司地市級分支機構因違反報批和使用車險條款費率的要求,被當地銀保監局責令自2019年1月1日起停止使用商業車險條款和費率,亦即這些機構商業車險被無限期停止,整改到位方可恢復。

嚴監管是否能有效遏止手續費亂象尚需觀察。多年的車險市場運營規律表明,車險的規范理性經營不僅在監管,更在于險企自身。例如,由于不堪手續費惡性競爭,大型保險公司去年曾呼吁行業實施車險手續費自律,并重新約定了新的較低手續費率,并從2018年8月1日起逐步實行。但至2018年底時,自律約定已成空談。

保險公司不惜違規參與車險“費用戰”的背后,既有財險公司車險業務“有保費無客戶”的無奈,也有市場強規模導向的不理性刺激,更有保險公司治理結構以及考核機制缺陷等核心問題。

從整個產險發展角度看,車險市場化定價無疑是真正方向,目前也取得了很多進展,例如讓利車主,推進行業精細化管理。但是如果無法解決手續費率問題,產險發展和市場化改革亦將受到影響。可以預見的是,未來商業車險費改仍將會持續,手續費率的監管將會持續加強,到達完全放開費率且偏良性競爭的市場將需要較長時間。

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